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保险行业列入督查重点 短期看市场格局冲击有限

2019-04-24 10:06:36报告大厅(www.chinabgao.com) 字号:T|T

  保险业支持民企还需持续发力。4月15日,银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》针对银行保险机构的6项重点监督检查中有2项涉及保险机构,分别是保险机构支持民营企业情况以及帮助民营企业融资纾困情况。

  保险行业列入督查重点

  在支持民营企业情况方面,《通知》提到,银保监会将检查保险机构是否提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务,为民营企业获得融资提供增信支持;是否有效参与化解处置民营上市公司股票质押风险等。同时,在帮助民营企业融资纾困情况方面,重点督查银行保险机构是否按照市场化、法治化原则,区别对待、“一企一策”,分类采取支持处置措施。

  之所以将保险业列入督查重点,足以见得其在支持民企中所发挥重要作用。应该看到,保险的核心功能是经济补偿、风险管理与资金融通。保险支持民企发展的关键是充分发挥保险的核心功能,分散和转移民企发展中的各种自然灾害、意外事故、法律责任以及信用等风险,积极防灾减损,利用专业的风险管理技术减少民企的损失。同时,发挥保险资金的长期性优势,促进资金融通,帮助民企解决融资难题。

  在这一过程中,保险的确能够发挥其他行业不可替代的作用。比如在脱贫工作中,保险机构推出的“政银企户保”金融扶贫模式,通过政府搭台、银行参与、保险兜底,破解了抵押担保难问题,极大地缓解了农业小微企业和贫困户资金短缺的难题。

  与此同时,还应看到,目前确实存在一些问题和不足。一方面,由于中小民营企业的承保风险高、业务开拓难度大,导致保险业承保中小民企的意愿普遍不足,中小民营企业的保险覆盖面和保障程度比较低,通过经济补偿功能为民企提供的支持还有待进一步提升。另一方面,保险资金直接支持民企的力度还有待加强。目前保险的资金投资主要是地方政府及相关的国有企业,对民企的支持还相对偏弱。另外,由于目前保险资金的投资方式多以债权型投资为主,股权型投资偏少,客观上也不利于支持民营企业融资。

  进一步发挥保险业支持民企发展的作用,我们认为,应当通过加强银保合作、给予保险机构一定政策激励等方式,以更加明确的态度支持保险业提升民营小微企业服务水平。另一方面,保险公司应努力提高民营企业的保险渗透率,促进产品和服务创新,提升保险供给效率,提高保险对民营企业灾害和责任损失的补偿比例,从而更好地发挥经济补偿的功能,分散和转移民营企业发展中所面临的各种风险。

  同时,应充分发挥保险对民营企业和小微企业增信的独特作用,为出口企业提供出口信用保险,为建筑工程企业提供建筑工程履约保证保险,为小微、农企提供贷款保证保险、价格指数保险等,积极服务乡村振兴战略,助力精准扶贫。

  另外,还应进一步发挥保险的风险保障功能和风险管理功能。保险机构应充分运用大数据技术、人工智能等现代金融科技手段,缓解上市公司与民营企业的现金流短缺问题,化解优质上市公司和民营企业股票质押流动性风险,进而帮助民营企业化解风险。

保险资讯

  短期看市场格局冲击有限

  保险业对外开放力度加大,对外资进入给保险业竞争格局带来的影响,国泰君安认为,由于“水土不服”,短期看外资险企对市场格局冲击有限。国内寿险行业过去几年的高增长主要来自于代理人渠道人力的高速增长拉动所致,主要是因为保险产品的复杂程度较高,使得消费者必须通过专业人员的讲解才能对产品有所接受。当前,外资险企代理人渠道相对薄弱,在当前市场环境下外资险企若想通过建设自有代理人渠道来销售保险产品的难度将很大,预计国内保险业全面对外开放后,由于代理人渠道的薄弱外资的市场份额将很难有迅速提升,对当前市场格局冲击有限。

  对外开放的影响也许要在更长的时间跨度下才能显现。一位接受中国证券报记者采访的保险机构人士认为,长期来看,外资进入给中资险企带来的良性影响值得期待。他表示:“中国平安在1994年引入摩根和高盛参股。监管层从中国平安的实践中发现,即使外资只占有1%的股权,也会100%地较真,经营理念值得中资险企学习。外资保险公司坚守风险防控,注重稳健合规经营,将进一步推动我国保险市场规范化发展。”

(本文著作权归原作者所有,未经书面许可,请勿转载)

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