我国小额贷款行业现状分析

　　据宇博智业市场研究中心了解到：小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。我国小额贷款行业现状分析如下。

　　我国小额贷款公司地区分布、实收资本、贷款余额情况现状的基础上分析了其存在的问题，如小额贷款公司地区分布不均衡、规模偏小、融资能力差、经营风险大、经营活动和经营宗旨存在一定偏差等。最后有针对性地提出了主管部门要制定较为灵活的地区政策、小额贷款公司要合理扩大规模、扩大转贷比例等建议。小额贷款的现状分析：

　　1.地区分布特点。

　　根据中国人民银行网站截至2012年9月30日相关数据显示，我国小额贷款公司总数量为5629家，各个省、直辖市都有，但分布不均。最多的是江苏省，有465家，随后依次是内蒙古444家、安徽省440家、辽宁省392家。200~300家的依次有河南省207家、黑龙江省210家、广东省219家、浙江省233家、山东省233家、山西省235家、吉林省237家、云南省262家、河北省299家。100~200家的依次有湖北省126家、甘肃省139家、广西145家、重庆市149家、四川省162家、江西省165家、陕西省183家、贵州省187家。100家以下的有西藏1家、海南省18家、青海省19家、天津市33家、北京市41家、福建省51家、湖南省71家、上海市79家、宁夏90家和新疆94家。可见经济发达地区、人口多的省份，小额贷款公司数量也相应较多。

　　2.实收资本情况。

　　截至2012年9月30日，我国小额贷款公司实收资本总数为4657.26亿元。下面就各个省、直辖市小额贷款公司实收资本总额和户均实收资本情况进行分析。相关信息可查阅中国报告大厅发布的《中国小额贷款行业市场竞争格局分析与投资风险预测报告》。

　　（1）各个省、直辖市小额贷款公司实收资本总额情况。实收资本最多的是江苏省，为766.51亿元，随后依次是浙江省483.08亿元、内蒙古344.5亿元。实收资本200亿~300亿元的省份、直辖市是安徽省283.33亿元、山东省246.52亿元、广东省243.57亿元、重庆市223.82亿元、四川省214.76亿元和辽宁省212.05亿元。实收资本100亿~200亿元的省份、直辖市有6个，它们分别是河北省、江西省、山西省、陕西省、福建省、云南省。实收资本100亿元以下省份、直辖市有16个，它们分别是上海市、湖北省、河南省、广西、新疆、黑龙江省、吉林省、贵州省、北京市、湖南省、宁夏、甘肃省、天津市、海南省、青海省和西藏。显然，我国小额贷款公司实收资本总额情况是东部沿海省份金额较大，西部偏小。

　　（2）各个省、直辖市小额贷款公司户均实收资本情况。全国小额贷款公司户总平均实收资本金额为0.83亿元。小额贷款公司户均实收资本金额超过2亿元的省份是福建省2.14亿元和浙江省2.07亿元。1亿~2亿元的省份、直辖市有9个，金额由大到小依次是江苏省、重庆市、四川省、上海市、北京市、广东省、海南省、天津市、山东省。实收资本金额在0.5亿~1亿元的省份有13个，金额由大到小依次是江西省、内蒙古、青海省、湖北省、陕西省、安徽省、山西省、湖南省、新疆、河北省、辽宁省、宁夏、西藏。实收资本金额在0.5亿元以下省份有7个，金额由大到小依次是广西、云南省、河南省、甘肃省、贵州省、黑龙江省和吉林省。这些数据揭示出：沿海经济发达省份和四个直辖市小额贷款公司户均实收资本金额较高，中西部省份特别是像河南省等几个人口大省，小额贷款公司户均实收资本金额较低。

　　3.贷款余额情况。

　　截至2012年9月30日，我国小额贷款公司贷款余额总数为5329.88亿元。

　　（1）各个省、直辖市小额贷款公司户均贷款余额情况。小额贷款公司户均贷款余额前三名的省份是浙江省2.93亿元、福建省2.72亿元、江苏省2.18亿元。户均贷款余额在1亿~2亿元的省份、直辖市有10个，金额由大到小依次是重庆市、上海市、四川省、山东省、北京市、青海省、天津市、广东省、海南省、江西省。户均贷款余额在0.5亿~1亿元的省份有10个，金额由大到小依次是湖北省、内蒙古、湖南省、新疆、安徽省、陕西省、西藏、山西省、河北省、广西。户均贷款余额在0.5亿元以下的省份有8个，金额由大到小依次是宁夏、辽宁省、云南省、河南省、黑龙江省、贵州省、甘肃省、吉林省。这说明经济发达省份和四个直辖市小额贷款公司户均贷款余额较高。中西部省份，特别是像宁夏、河南、甘肃和吉林等经济不发达省份，小额贷款公司户均实收资本金额较低。

　　（2）各个省、直辖市小额贷款公司户均贷款杠杆率情况。贷款杠杆率就是每个公司实收资本和贷款余额的比，它反映了贷款公司融资能力。根据有关规定，小额贷款公司的最大融资杠杆比率为1.5。我国小额贷款公司总户均贷款杠杆率为1.14，远低于规定的1.5。

　　融资杠杆比率最高的是青海省1.52。由大到小依次是上海市1.42、浙江省1.41、江苏省1.32、西藏1.3。融资杠杆比率在1~1.3之间的有17个省份，它们是福建省、湖北省、山东省、新疆、湖南省、广西、重庆市、四川省、江西省、北京市、天津市、安徽省、内蒙古、河北省、河南省、云南省、广东省。融资杠杆比率在1以下的有9个省份，由大到小依次是海南省、山西省、宁夏、陕西省、黑龙江省、贵州省、辽宁省、甘肃省、吉林省。以上数据表明，经济发达地区小额贷款公司户均贷款杠杆率较高，相反，经济不发达地区小额贷款公司户均贷款杠杆率较低，在老、少、边的省份，户均贷款杠杆率甚至低于1，说明贷款发放比较保守。

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