贷款行业分析

　　贷款公司的发展，对解决小微企业、“三农”的资金短缺等起到很好的补充救急作用。截止2018年在我国贷款行业近万亿贷款余额中，有50%以上投向了“三农”和小微企业，以下是贷款行业分析。

　　受互联网金融和金融科技快速发展的冲击以及自身发展局限影响，近年贷款公司发展趋缓，行业优胜劣汰形势加剧。根据央行统计数据显示，2019年第一季度贷款公司数为7967家，较2018年末减少166家，贷款余额较2018年末减少278亿元，为9272亿元。

　　根据过去贷款行业分析数据发现，贷款公司数量自2015年始进入下降通道，从业人员数量也持续减少。而贷款余额除2017年保持增长外，其他3年都呈下降态势。2018年末，贷款公司、从业人员、贷款余额“三降”幅度最为突出。去年末贷款公司数量减少418家，人员流失13149人，同比降幅分别为5%和13%。

　　预计在受宏观经济下行、企业发展低迷、社会高利贷冲击等因素影响下，我国贷款公司普遍发展信心不足，业务出现不同程度地萎缩，风险防控压力加大。2018年的贷款机构数仅比2017年增长了1.4%，2018年6月，机构数、实收资本和贷款余额较2017年末都下降了1% 左右，未来贷款行业的发展之路主要表现在以下几个方面：

　　1、农村金融需求大

　　我国农村金融市场上存在较强的金融抑制，农村正规金融体系还不能满足农户信贷需求，从而存在着严重的“信贷配给”。农户的资金需求巨大，但农村信用社的市场占有率很低，留下的贷款需求空间非常大。农村非正规借贷很活跃，间接表明农村小额信贷市场空间很大。

　　2、中小企业资金供给缺乏

　　我国中小企业数量巨大，数量呈现出上涨的趋势，融资需求旺盛，但小型企业、微型企业融资难问题一直是制约其发展的瓶颈因素。据贷款行业分析，大多数贷款公司在其成立不久时，其注册资本金就发放一空，面临断粮停业的局面，资金往往以较高利率（约16%年利率）发放。这表明大多数贷款公司的客户（主要是小企业和农户）都不能及时的以正常利率从正规金融体系得到足够融资。

　　3、贷款机会重要性高于贷款利率

　　目前我国设定贷款公司贷款利率不得超过央行公布的同期同类贷款基准利率的4倍，这是对信贷客户议价能力的一种保护。但利率市场化是我国未来的发展方向。同时，由于信贷资金需求者需要的大部分是短期资金，周转很快，实际承担的利率比收益率要低很多。因此，信贷资金需求者愿意也有能力承担较高的利率水平。因此，信贷资金需求者对贷款产品议价控制能力差，利率议价的主动权掌握在信贷机构手中。

　　总的来说，贷款公司一直是我国普惠金融体系的重要组成部分，今年国家将适度放宽贷款业务的限制，同时进一步拓宽融资渠道和适度放开融资杠杆率。展望未来，预计我国款中介（经纪）行业将逐渐规范和成熟，新兴技术运用、金融服务模式的改进才会大大减少行业的痛点，相信“贷款难、贷款贵、贷款慢”会成为国内主要城市的金融服务历史，普惠金融深入普及到中西部及经济不发达城市。以上便是贷款行业分析所有内容了。

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