2025年金融保险行业发展现状分析：增强行业专业水平

  中国报告大厅网讯，在当今经济快速发展的时代，金融保险行业作为金融业与保险业深度融合的产物，在经济体系中占据着重要地位。2025 年，金融保险行业在规模持续增长的同时，也面临着诸多挑战，正处于关键的转型发展期。深入了解其发展现状、面临的困境以及应对举措，对推动行业健康发展意义重大。

  一、金融保险行业的内涵与职能

  (一)金融保险的基本内涵

  《2025-2030年全球及中国金融保险行业市场现状调研及发展前景分析报告》指出，金融保险行业涵盖了金融和保险两大领域的业务。金融涉及货币资金的融通活动，像贷款、融资租赁、金融商品转让等;保险则是通过契约集中资金，对被保险人的经济利益进行补偿。如今，该行业主要细分为银行业、保险行业和证券行业。在新的经济环境下，国内银行业务发展正努力改变各自为政的局面，而金融保险业也愈发重视后端信息整合，期望通过稳定、高效的工作流程平台，更好地掌握市场动向和客户需求。

  (二)金融保险的职能属性

  金融保险具有经济补偿的基本职能，旨在应对自然灾害和事故造成的生命财产损失，为个人和家庭提供经济保障。其本质是一种经济补偿制度，反映了国民经济中的特殊调整和再分配关系，虽然具体的经济关系会因条件不同而有所差异，但经济补偿始终是其核心功能。此外，保险还具备衍生功能，能够积累大量资金用于投资，获取利息收益，进一步促进资金的有效利用。

  二、金融保险行业的发展现状

  (一)行业规模与业务发展

  2022 年年末，我国金融业机构总资产达到 419.64 万亿元，同比增长 9.9% 。其中，银行业机构总资产为 379.39 万亿元，同比增长 10%;证券业机构总资产为 13.11 万亿元，同比增长 6.6%;保险业机构总资产为 27.15 万亿元，同比增长 9.1% 。以四大银行为代表的商业银行在金融保险产品研发创新上持续发力，金融保险在支持小微企业发展等方面发挥着越来越重要的作用，为经济发展注入了活力。

  (二)人才队伍现状

  随着金融保险行业的不断发展，我国高校对相关专业人才的培养日益重视，行业从业人员数量呈上升趋势。从 2019 - 2022 年，从业人员数量从约 200 万人增长到 270 万人 。然而，当前人才队伍存在结构问题，新毕业的高校学生缺乏行业经验，高层次的管理人员和新产品研发人才相对匮乏，这在一定程度上制约了行业的进一步发展。

  三、金融保险行业发展面临的困境

  (一)制度体系不完善

  金融保险行业作为新兴领域，其发展离不开完善的政策扶持、制度规范和法律约束。目前，我国针对金融行业和保险行业虽有一些政策规章，但专门针对金融保险行业的独立、完善的制度体系尚未形成，许多相关内容掺杂在其他制度中。立法监管的不足，使得行业发展面临困境，甚至出现数据造假等问题，影响了行业的健康发展。

  (二)人才短缺问题突出

  在知识经济时代，人才是推动行业发展的关键力量。尽管金融保险行业从业人员数量在增加，但整体素质参差不齐。一方面，新入职人员大多为高校毕业生或转型人才，对金融保险行业的实际操作和业务流程了解有限，经验的欠缺影响了工作质量。另一方面，高级管理人才和新产品研发人才的短缺，导致行业创新能力不足，与发达国家相比，我国金融保险行业的发展速度较慢，难以满足市场多样化的需求。

  (三)外包业务发展滞后

  金融保险行业包含多个主体，需要各主体协同发挥作用。西方许多国家推行 “金融保险行业外包” 模式，借助第三方组织提供专业化服务。然而，我国在这方面的探索相对滞后，尚未为第三方外包业务创造良好的发展环境，银行内部保险产品的销售效果也不尽如人意，影响了行业的整体效率和专业性。

  四、推动金融保险行业发展的举措

  (一)完善制度体系，保障行业规范发展

  制度是金融保险行业发展的重要支撑。政府应加大对金融保险行业的关注力度，创新调控方式，强化调控力度。一方面，构建完备的制度体系，将宏观调控政策与地方个性化指引政策相结合，使其与不同地区的金融保险行业发展态势相适应。例如，根据东部沿海地区和西部经济落后地区的差异，制定有针对性的政策，促进区域间的协调发展。另一方面，加强立法工作，完善金融保险行业相关法律法规，加大对违法违规行为的惩处力度，强化监督效果，维护行业秩序，彰显法律的权威性。

  (二)加强人才培养，提升行业发展动力

  人才是金融保险行业发展的核心要素。金融保险行业发展现状分析指出，为解决当前人才结构不合理的问题，可采取 “吸引策略” 和 “培养策略”。在吸引人才方面，我国应借助对外开放和经济全球化的契机，制定优惠政策，吸引国内外优秀人才投身金融保险行业，促进人才在不同区域间的合理流动。中西部地区可通过政策优势吸引东部地区的高端人才，实现人才资源的共享。在培养人才方面，金融保险行业的从业机构应与高校紧密合作，依据岗位需求优化高校课程体系，建设实训基地，为学生提供实践机会。同时，加强对在职人员的职后培训和继续教育，提升其专业素养和创新能力，打造一支高素质的人才队伍。

  (三)推进外包业务，增强行业专业水平

  推进金融保险行业的外包业务，充分发挥第三方服务机构的专业优势，有助于提高行业产品的针对性、业务的规范性和体系流程的科学性。政府和银行等主体应为第三方机构营造良好的发展环境，给予一定的政策支持和利润空间。在借鉴西方国家成熟经验时，要结合我国国情，探索适合我国金融保险行业外包业务发展的模式，推动行业向专业化方向迈进。

  2025 年的金融保险行业正处于机遇与挑战并存的关键时期。尽管行业规模在不断扩大，业务发展也取得了一定成果，但制度不完善、人才短缺和外包业务滞后等问题依然制约着行业的进一步发展。通过完善制度体系、加强人才培养和推进外包业务等举措，可以有效解决当前面临的困境，推动金融保险行业朝着更加规范、高效、专业的方向发展。然而，鉴于我国金融保险行业起步较晚且国情特殊，行业发展过程中还可能面临新的问题，这就需要行业从业人员不断探索创新，为金融保险行业的可持续发展奠定坚实基础。

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