个人理财业务发展现状

　　个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识，专业技术以及广泛的资金信用等专业优势，根据客户的财务状况和具体要求，为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。以下为个人理财业务发展现状。

　　居民理财需求日益旺盛，但自主理财水平低，理财技巧匮乏一方面，随着国家对贫困地区、对中低收入人群在政策上大力扶持，必然会带来个人财富显著增加，越来越多的人开始具备理财意识，并主动学习和实践理财策略;另一方面，居民投资显得非常保守，很多居民仍固守着储蓄这唯一的理财方式。

　　此外，专业理财服务宣传不够，理财意识没有深入民心由于我国普及性金融教育相对滞后，而且商业银行的理财主要侧重于收益的宣传，大部分没有严格履行风险提示义务，使普通居民对风险与收益没有足够的认识。公众普遍接受相对无风险或银行承诺保本类的理财业务，但这些只是理财业务一个种类而已

　　由于金融市场法律法规尚未健全，存在法律风险个人理财业务的发展需要完备的法律法规环境来保证各方面的利益、保障业务的规范与高效运作。我国金融市场采用的是分业经营、分业监管的体制。尽管银行业、证券业、保险业在各自领域内的法律法规建设近年来不断加强，对本领域中理财服务的各个环节进行了指导，但必须看到，这些法律法规的建设工作还处在初期阶段，还不足以完全解决各行业领域的理财服务过程中出现的一些矛盾和问题。个人理财业务涉及金融市场的多个领域及各个领域之问的交叉，如果缺乏针对性更强的法律法规的界定，个人理财业务要取得快速发展将非常困难。

　　个人理财业务是商业银行的中间业务，它涉及产品、交易等多个层面。一些商业银行在设计理财产品时没有充分考虑客户利益和风险承受能力，没有设置相应的市场风险监测指标和有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。银行在推销理财产品的时候风险揭示不足，没有以醒目、通俗的文字进行表达，过分强调预期收益率，追求销售业绩。一些商业银行在为客户提供理财服务时没有对客户进行风险偏好评估，或随意评估。对客户的投资目的、财务状况、以及风险认知和承受能力了解不深，导致客户购买了并不适合的理财产品，造成了客户的损失。

　　以计算机网络和通迅技术为中心的金融电子化是理财业务发展的技术依托。目前我国商业银行技术服务手段落后，通迅网络、计算机应用软件配套能力差，科技化程度低，大多数商业银行还在以宣传图表、资料、计算器等简单工具为主，缺少专门为客户设计的电脑软件，以及提供必要的查询和市场资讯服务，更谈不上为客户做理财分析、调查、量身定做理财目标和计划等。以上便是个人理财业务发展现状了，需要了解更多关于个人理财业务的报告请关注2017-2022年中国个人理财行业发展前景分析及发展策略研究报告。

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