车险市场发展趋势

　　至2020年，二手车市场规模有望达到1200万辆。目前二手车市场的商业险投保率不足20%， 一方面因为二手车本身价格便宜、消费者不愿意支付额外的商业险;另一方面由于二手车车况的巨大不确定性，导致了保险定价的难度和不合理性。那么车险市场发展趋势会是怎么样的呢?

　　通过对车险市场分析得知近年来，随着我国对汽车需求量的不断增加和消费者风险意识的增强，我国机动车辆保险行业发展迅猛，保险收入逐年上涨，同时相关的汽车保险及其配套服务也越发显得重要。我国汽车保险行业跟我国汽车保有量呈现正相关的关系，2017年，全国汽车保有量达2.17亿辆，与2016年相比，全年增加2304万辆，增长11.85%，与此同时，2017年我国汽车保险行业收入约为7226亿元。

　　1、车险价格与驾驶行为密切相关

　　未来的车险定价将实现“以人为本”，也就是“从人主义”。车险的定价因素将直接与驾驶人的驾驶习惯与行驶里程挂钩，通过驾驶行为来判定车险价格，可能会使车险由原来的一年买一次变成可以一个月买一次。一个具有良好驾驶习惯的车主，可能只需要支付原本保费的30%左右，而驾驶习惯不佳的车主，则会在原本保费的基础上继续上涨。

　　2、同价位车型车险价格完全不同

　　国内传统的汽车保险定价，通常是以车型和其购置价为主要依据。未来中国车险业，同样的一款车，不同的人开，保费价格会完全不同。这个不同可能是取决于投保人本身的驾驶行为，还可能会以投保人本身的年龄、职业、家庭状况为标准。

　　3、行业集中度提升，龙头效应显著

　　中国财险市场龙头公司的优势极其明显。主要体现在综合成本率和市场占有率方面。 2007-2017年，人保财险、平安财险、太保财险三大巨头财险公司共占财险市场份额的65%左右，这一数据有所波动，但在十年来相对稳定。 2012年保险牌照逐渐放开以来，市场竞争有所加剧，三大龙头企业的市占率略有下滑。

　　但商车费改以来，龙头公司的竞争优势再次体现， 2016年以来市场集中度再次提升。

　　龙头公司优势另一反面体现在综合成本率。平安产险、人保财险、太保产险2017年综合成本率分别为96.2%， 97%和98.8%，在行业中处于优势地位。大部分中小型险企的综合成本率高于100%。在监管逐渐加严的环境下，规模化优势将会使龙头公司受到的影响变小，强者保持强势。龙头险企在综合成本率上的优势也使其占有了市场上大部分营业利润。

　　财险市场的大部分利润归属于龙头公司。在2016年，营业利润排前十的财险公司占财险行业总营业利润的比例高达98.66%，人保财险、平安产险、安邦财险、太保产险这前四家营业利润占总利润达87%。有34家财险公司营业利润为负，在年鉴统计的80家财险公司中占很大比例。

　　通过对车险市场发展趋势的简单解析得知因此，今后要从两个方面着手推动汽车保险业发展。一是对原有汽车保险相关制度进行改革。例如，加大赔偿力度、制定更合理的车险费率、不断创新保险产品等，切实提高客户满意度，从而提升企业竞争力。二是完善法律法规体系，制定科学合理对策。加强监管力度，出台相应政策，才能促进汽车保险的健康发展。随着外部环境改善，我国机动车参保率有望逐年升高。2013年，我国机动车参保数量达到了1.47亿辆，参保率达到了58.62%，2016年参保机动车数量约为1.84亿辆。据此预测，到2022年我国机动车参保率将在2.75亿辆左右。好了，以上便是笔者对车险市场发展趋势的简答解析了。

更多车险行业研究分析，详见中国报告大厅《车险行业报告汇总》。这里汇聚海量专业资料，深度剖析各行业发展态势与趋势，为您的决策提供坚实依据。

更多详细的行业数据尽在【数据库】，涵盖了宏观数据、产量数据、进出口数据、价格数据及上市公司财务数据等各类型数据内容。