保险业政策红利密集 发展养老第三支柱鼓点渐紧

      近年来保险行业大力发展具有养老属性的各类商业保险，行业市场稳步上升。展望2022年，商业养老保险发展会是如何呢？
      伴随政策红利密集落地，发展养老第三支柱鼓点渐紧，这也对保险机构参与第三支柱建设提出了新的要求。纵观当前保险市场的商业养老产品，限期缴费的年金保险凭借收益相对稳健、缴费灵活在市场占据主流。税收递延型养老保险试点、专属商业养老保险试点都已在运行中。

  中国报告大厅分析表示，从个人层面来看，由于人们对社会基本养老保险的保障过于依赖，制定养老规划的主动性普遍不高，政策支持和消费者教育仍需进一步补齐“短板”。从保险机构角度而言，应进一步发展各类有政策支持和商业性的养老保险产品。
       养老保险需要具备长期性、安全性、收益性、领取约束性等特点。年金保险则被认为是具有养老功能、适合参与第三支柱建设的商业保险品种之一。
       目前，政策上还持续规范和促进养老保险发展，并鼓励险企推出更多具有更高保障属性的保险，包括个人。
  当前保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险。即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。
       中国报告大厅数据显示，截至2021年10月底，企业年金受托管理资产近1.5万亿元。养老年金保险收益稳健，是传统的具有养老功能的商业保险，将不断促进养老年金保险业务的发展。在银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》也指出，保险机构应多领域丰富产品供给，加大普惠保险发展力度，服务养老保险体系建设，满足人民健康保障需求，提高老年人、儿童保障水平，加大新产业，新业态从业人员、各种灵活就业人员等特定人群保障力度。
       从需求端来看，随着中国人口老龄化趋势加剧，消费者对养老保险的重视程度不断提升，配置养老保险产品的人越来越多，也越来越年轻。从供给端来看，保险业回归保障功能后，保险公司更倾向于推出长期期缴的保障型产品，因此，很多险企将主打产品瞄准了年金保险。在供需两端的互相促进下，近年来年金保险市场呈现高速增长态势。
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