2025年信贷行业分析：信贷资源聚焦重点板块

  中国报告大厅网讯，近期，机构对上市银行的调研热情持续高涨，尤其是对信贷投放情况的关注度显著提升。数据显示，2025年2月，共有11家A股上市银行接受了212家机构的调研，这些银行均为城商行或农商行。信贷投放作为银行业务的核心，其进展情况和未来规划成为机构调研的主要关注点。本文将从信贷投放进展、全年信贷规划、净息差走势等方面，对当前上市银行的信贷业务发展进行深入分析。

  一、信贷投放实现“开门红”，机构调研热情高涨

  《2025-2030年全球及中国信贷行业市场现状调研及发展前景分析报告》指出，2025年正值银行业“开门红”时期，信贷投放进展及全年规划成为机构调研的焦点。数据显示，杭州银行、齐鲁银行、宁波银行三家城商行成为机构调研的“人气王”，在被调研总次数和调研机构家数方面位居前三。这些银行在信贷投放方面均取得了良好开局。例如，宁波银行截至1月末，信贷投放好于去年同期，存贷两旺，存贷余额较年初增量均创同期新高。杭州银行也表示，2025年“开门红”信贷投放情况良好，对公信贷延续良好趋势，小微贷款和零售按揭贷款投放均表现突出。苏州银行管理层也表示，2025年旺季信贷投放情况良好，实现“开门红”较好开局。

  二、信贷资源聚焦重点板块，服务实体经济力度加大

  从被调研银行披露的全年信贷投放规划来看，对公信贷资源加快向金融“五篇大文章”倾斜，加大服务实体经济的力度依旧是各家银行信贷业务的重中之重。杭州银行表示，2025年对公信贷将继续聚焦主流市场、主流客户、主流资产，加快向战略性新兴产业、现代服务业、先进制造业、科技文创企业、绿色金融等板块的资源投放。紫金银行则表示，信贷投向以实体制造、民营小微、科创普惠为重点，加大涉农及小微企业等重点客群的信贷投放力度。在政策推动消费复苏的背景下，个人消费贷也成为上市银行零售贷款业务的着力点。例如，杭州银行今年在零售信贷领域狠抓消费贷新客，扩大客群基数，进一步优化信贷结构。

  三、信贷投放各有侧重，凸显银行资源禀赋与市场定位

  不同银行结合自身的资源禀赋和市场定位，在信贷投放方面各有侧重。例如，紫金银行重点投向实体制造、民营小微、科创普惠等领域，加大涉农及小微企业信贷投放力度;而杭州银行则聚焦战略性新兴产业、现代服务业等板块，通过优化信贷结构，提升服务实体经济的能力。这种差异化的信贷投放策略，不仅有助于银行更好地服务当地经济，也提升了银行自身的竞争力和抗风险能力。

  四、信贷业务面临挑战，净息差降幅预计收窄

  尽管信贷投放实现良好开局，但上市银行仍面临一定的挑战。净息差作为银行盈利能力的重要指标，受到市场关注。厦门银行表示，考虑到前期存款挂牌利率调降效果以及负债端业务结构优化的持续成效，预计2025年净息差虽承压，但降幅将有所收窄，整体可控。存量贷款方面，由于前期LPR利率调整将在2025年重新定价体现，存量贷款平均利率仍有下降趋势;增量贷款方面，由于需求偏弱和同业竞争激烈，新发放贷款利率持续走低，资产端收益率呈下行趋势。苏农银行和上海银行则通过优化存款利率定价、调整存款期限结构等方式，积极应对净息差压力，推动降低存款付息率。

  五、信贷业务展望：持续优化结构，提升服务实体经济能力

  展望2025年，上市银行的信贷业务将继续围绕服务实体经济展开，通过优化信贷结构、提升服务效率，进一步支持实体经济发展。一方面，银行将加快信贷资源向战略性新兴产业、现代服务业等重点领域倾斜，助力经济转型升级;另一方面，银行将通过优化负债端成本、加强风险管理等方式，提升信贷业务的可持续性。信贷行业分析指出，在政策推动消费复苏的背景下，个人消费贷也将成为银行零售业务的重要增长点，进一步推动信贷业务多元化发展。

  总结

  2025年，上市银行的信贷业务在实现“开门红”的基础上，展现出良好的发展势头。机构对信贷投放的关注度持续高涨，反映出市场对银行信贷业务的重视。银行通过优化信贷结构、聚焦重点板块、加强风险管理等措施，不断提升服务实体经济的能力，同时也积极应对净息差压力，确保信贷业务的可持续发展。展望未来，信贷业务将继续在支持实体经济、推动经济转型升级中发挥重要作用，为经济高质量发展提供有力支撑。

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