2025年零售竞争格局与发展趋势：平安银行上半年关键指标解析

  中国报告大厅网讯，在宏观经济持续复苏的背景下，银行业正面临零售业务结构转型的关键节点。作为零售金融领域的先行者之一，平安银行于2025年8月召开中期业绩说明会，披露了其零售贷款规模企稳、资产质量改善等核心数据，并透露出零售业务竞争格局与未来趋势的重要信号。

  一、零售贷款规模企稳回升：风险压降与结构优化并行

  中国报告大厅发布的《2025-2030年中国零售行业发展趋势分析与未来投资研究报告》指出，平安银行上半年的数据显示，零售贷款规模降幅显著收窄，二季度环比仅下降31亿元，较一季度94%的降幅改善明显。其中，信用卡业务占零售贷款总降幅的95%，成为风险出清的核心领域；与此同时，基础类贷款中的按揭业务逆势增长200亿元，显示结构优化已见成效。管理层指出，高风险个贷产品的压降接近尾声，零售资产风险高点已过，为后续竞争奠定了稳健基础。

  二、零售不良率持续下行：风控能力与市场环境双重驱动

  截至2025年6月末，平安银行个人贷款不良率为1.27%，较上年末下降0.12个百分点，连续两个季度环比改善（3月末为1.32%）。二季度零售不良生成额同比下降超90亿元，不良生成率较一季度末下降18个基点。这一趋势与国内经济稳中向好的环境密切相关——个人客户还款能力恢复显著，叠加银行主动优化客群结构（如自营队伍扩至1100人），共同推动风险指标进入下行通道。

  三、零售竞争战略升级：对公协同与区域深耕双轮驱动

  在零售业务调整的同时，平安银行加速推进对公领域的差异化经营，通过聚焦基础设施、新能源等六大行业，上半年四大基础行业贷款发放额达2397.77亿元（同比增长19.6%），三大新兴行业则贡献了1238.17亿元新增贷款。值得注意的是，该行将战略客户与小微客群的分层经营作为关键抓手：一方面为大型企业提供“一体化金融”解决方案；另一方面通过政府专班机制强化小微企业服务，并重点布局经济发达地区以提升资产收益率。

  四、零售成本结构优化：负债管理与收入多元化并重

  面对存款市场竞争加剧，平安银行主动压降高息负债，二季度对公业务低成本存款占比显著提升。同时，该行加码非利息收入增长策略，在财富管理、跨境金融等领域拓展新场景，并通过区域资源倾斜（如经济活跃地区政策支持）进一步巩固零售客群优势。管理层强调，下半年将深化产品创新与内部协同，强化合规治理以应对市场波动风险。

  2025年作为银行业零售转型的攻坚之年，平安银行的数据表现折射出行业两大趋势：其一，零售业务需通过主动压降高风险资产、优化客群结构实现高质量增长；其二，在宏观经济复苏背景下，零售与对公协同、区域深耕策略将成为竞争关键。随着零售贷款规模止跌企稳及不良率持续改善，平安银行的调整路径或为行业提供重要参考——未来零售市场的核心竞争力将更多体现在风险定价能力、场景创新效率以及客户分层经营的精细化水平上。

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