中国报告大厅网讯,2024年消费金融市场在行业规范与竞争加剧的背景下呈现分化态势,头部机构依托技术优势持续领跑,腰部企业则通过差异化布局寻求突破。作为持牌消费金融机构代表,杭银消费金融(以下简称"杭银消金")交出了一份兼具增长韧性与转型特征的成绩单:全年营收52.66亿元、净利润9.2亿元,虽增速较前三年有所放缓,但其业务结构优化、利率策略调整及风险管控升级等动作,折射出行业从规模扩张向质量提升的深层变革。
中国报告大厅发布的《2025-2030年全球及中国金融行业市场现状调研及发展前景分析报告》指出,杭银消金2024年实现营业收入52.66亿元,同比增长8.8%;净利润9.2亿元,增幅14.7%。对比前三年30%以上的复合增长率,增速放缓的背后是行业竞争加剧与监管环境变化的双重影响。值得关注的是,其下半年营收环比下降4.8%,净利润保持持平,反映出消费信贷需求波动及利润空间压缩的压力。
截至2024年9月末,杭银消金总资产达556亿元,贷款余额突破529亿元。线上轻享贷产品贡献了80.29%的业务量(424.74亿元),线下尊享贷规模同比增长至104.28亿元,占比提升至19.71%,显示其正通过渠道多元化增强抗风险能力。年末总资产回落至515.36亿元,则与资产转让及主动收缩高风险业务直接相关。
为应对市场激烈竞争,杭银消金将平均贷款利率从2023年的20.28%降至18.86%,这一举措虽扩大了客户基数,但也挤压了盈利空间。全年信用减值损失预计超30亿元,在不良率稳定于1.72%的背景下,反映出机构在风险定价与资产质量平衡上的复杂考量。
作为杭州银行控股42.95%的子公司,杭银消金依托股东资源强化资金端优势,并通过联营模式与互联网平台合作拓展场景。其自营渠道占比仍有提升空间,但线上线下的协同发展已形成差异化竞争壁垒。这种"科技+金融+生态"的布局策略,为行业提供了中小机构突围的参考样本。
杭银消金2024年的经营轨迹勾勒出消费金融行业的转型图景——在监管趋严与市场分化的双重压力下,机构正告别粗放式增长模式。通过优化产品结构(如线下业务占比提升)、强化风控能力、平衡利率与收益等手段,腰部企业正在探索可持续发展路径。未来,如何在保持规模增速的同时实现风险可控,仍将是消费金融行业的重要课题。
总结
杭银消金2024年的业绩表现,既印证了消费金融市场进入"精耕细作"阶段的必然性,也展现了腰部机构通过业务创新和生态协同突围的可能性。在利率下行与竞争加剧的长期趋势下,其主动调整资产结构、强化风险管控的举措,为行业提供了兼具稳健性和成长性的实践范本。随着政策红利持续释放及数字化转型深化,消费金融市场的结构性机遇仍值得期待。
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据公开数据统计,2022年至今,沪市中小微企业融资支持资产支持证券已累计发行超过5000亿元。“上交所将继续积极发挥资本市场功能,精准对接和支持中小微企业的融资需求,多措并举为中小微企业的发展注入新动能。”上交所债券业务相关负责人表示。(上证报)
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