北京二套房贷利率上浮10% 首套房利率折扣略有扩大

　　继3月30日降低二套房贷首付比例的政策发布至今已一月有余，北京各银行的个人房贷政策并没有如预期般放松。记者近日了解到，北京地区各大银行对二套房贷首付比例统一执行5成，利率仍保持上浮10%，而首套房利率折扣力度略有所扩大。

　　二套房贷首付至少五成利率不低于基准1.1倍

　　“330新政”中最大的调整即是二套房首付成数下降，即二套房贷首付比例下限从以前的60%至70%降为40%，但市场上很少有银行执行二套房贷首付四成。

　　记者以购房人身份致电工商银行客服，工作人员表示，目前的个人贷款政策是首套房首付至少三成，利率执行基准利率（5.9%）；二套房首付比例最少五成，如之前有过贷款记录，首付比例至少六成，利率不低于基准利率的1.1倍，即6.49%。农业银行、北京银行等工作人员也表示，目前首套房仍执行基准利率，具体有无优惠要看银行合作的项目或中介，根据贷款人的具体情况而定。

　　记者随机采访了几位中介的置业顾问，他们表示，据目前了解的情况，北京地区各大银行对二套房贷首付比例执行5成，利率仍保持上浮10%，部分银行首套房利率有折扣，一般为九折。最新房地产政策请查阅中国报告大厅发布的十三五房地产行业研究与产业战略规划分析报告。

　　据监测数据显示，全国35个主要城市524 家银行中，仅171家银行陆续执行新政，不足总数的四成，新政落地速度较为缓慢。北京地区共有18家银行下调了二套房首付成数，其中有13家下调至5成，3家下调至4成，2家下调至6成。目前首付5成为主流的二套房贷款政策。 尽管如此，银行首套房贷款利率继续表现为稳中有降。数据显示，上月有57家银行下调房贷利率，33家银行利率上涨，首套房利率连续10个月下降。

　　银行执行力度“打折”因“吸储成本”高

　　“主要是因为存贷差太少，银行赚的少了，自然不愿意执行政策。”一位不愿透露姓名的银行工作人员表示。据她介绍，目前她所工作的银行5年期的存款利率为5.2%，若按基准利率的1.1倍贷款计算，这意味着，银行发放房贷的利差空间为1.29%。若银行执行基准利率9折，贷款利率为5.31%，利差空间仅为0.11%。因此，她所工作的银行近年来很少进行个人房贷业务的发放。该名银行工作人员同时表示，该银行5年期存款利率在行业内偏高，五年期存款利率大多为4%，按此计算，发放“最赚钱”的二套房贷，利差空间也仅为2.49%。

　　而互联网企业推出的余额宝、财付通等短期理财产品年化收益率目前在4.5%左右，个别如招财宝等长期理财产品年化收益率可达6%。受互联网金融产品的“倒逼”，银行理财产品收益率持续推高，维持在5.5%左右。照此计算，银行理财收益率高于9折房贷利率、接近房贷基准利率。在这样的情况下，银行投资他行理财产品，收益也多于发放房贷。

　　购房者推迟入市行业回暖或不及预期

　　报告显示，银行对于“新政”执行力度“打折”，或延缓部分购房者入市的时机，尤其是想购买二套房的改善型客户，房贷额度和利率优惠短期内难有大幅度的提高，市场上观望情绪较难消退，但对首置购房者来讲，房贷利率有望进一步下行，还款压力减小；另一方面，在当前市场库存多以中大户型为主的背景下，行业去库存进程放缓，市场回暖也难达到预期程度。

　　业内人士分析认为，目前，银行存款增速在不断下降，银行存款准备金率依然较高，如要通过楼市资金面来提振行业信心，稳定经济增长，未来政策仍有进一步放松的空间，届时，银行态度或将转变。

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