2025年银行市场分析：龙江银行资产质量与经营模式深度解析

  中国报告大厅网讯，在2025年的银行市场中，资产质量与经营模式成为衡量银行竞争力的关键指标。作为一家省级城商行，龙江银行的表现引发了广泛关注。其资产规模、贷款质量以及营收结构等方面均呈现出显著问题，尤其是在不良贷款率、存贷比以及利润分配等方面，龙江银行的现状令人深思。

  一、银行资产规模落后，区域竞争力不足

  中国报告大厅发布的《2025-2030年中国银行行业竞争格局及投资规划深度研究分析报告》指出，龙江银行的资产规模在省级城商行中处于较低水平。截至2024年底，该行总资产仅为3696.57亿元，远低于同城的哈尔滨银行（9162亿元）和东北地区的吉林银行（6684亿元）。资产规模的差距直接影响了龙江银行的市场竞争力和业务拓展能力，使其在区域银行中处于劣势地位。

  二、银行资产质量堪忧，不良贷款率居高不下

  龙江银行的资产质量问题尤为突出。截至2024年底，该行不良贷款率高达3.17%，在省级城商行中位居首位。更令人担忧的是，在1570.6亿元的贷款总额中，正常类贷款仅有1230.44亿元，占比仅为78.34%。这意味着超过21%的贷款存在不同程度的问题，非正常类贷款占比之高在银行业内实属罕见。

  三、银行存贷比偏低，存款资源利用率不足

  龙江银行的存贷比仅为50.22%，远低于行业平均的80%左右。截至2024年底，该行存款余额为3127.38亿元，但贷款余额仅为1570.6亿元。大量存款资源未被有效利用，导致银行在利息收入方面表现疲软。这种低存贷比的现象不仅影响了银行的盈利能力，也反映出其在贷款业务拓展上的不足。

  四、银行营收结构失衡，过度依赖投资收益

  龙江银行的营收结构存在明显失衡。2024年，该行实现营业收入44.32亿元，其中利息净收入仅为14.33亿元，占比32.3%；而非息收入高达30亿元，占比67.7%。非息收入的大幅增长主要依赖于投资收益，2024年该行交易性金融资产余额为455.98亿元，同比增加202.21亿元，增幅达79.69%。然而，过度依赖投资收益的模式存在较大风险，市场波动可能对银行营收造成显著影响。

  五、银行利润分配停滞，股东回报缺失

  自2018年以来，龙江银行已连续7年未进行现金分红。尽管在此期间该行累计实现归母净利润62.5亿元，但利润分配公告止步于2017财年。这种“铁公鸡”式的做法不仅损害了股东利益，也反映出银行在利润分配政策上的保守与不足。

  总结

  龙江银行在资产规模、贷款质量、存贷比以及营收结构等方面均存在显著问题。其不良贷款率居高不下、存贷比偏低、过度依赖投资收益以及利润分配停滞等现象，不仅影响了银行的经营效率，也削弱了其市场竞争力。作为一家省级城商行，龙江银行亟需优化资产质量、提升贷款业务能力、平衡营收结构，并改善利润分配政策，以在2025年的银行市场中实现可持续发展。

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