2017年上市银行不良贷款率将小幅上升至1.80%

　　作为金融业的核心部门，银行业对金融业乃至实体经济发展至关重要，上市银行作为银行业的代表，研究分析上市银行年报是商业银行探索未来发展之路的重要手段。3月8日，《中国上市银行年报研究2016》由中国银行业协会牵头组建的上市银行年报研究小组撰写发布。报告认为，随着我国经济迈入下行周期，在风险攀升、息差收窄、监管趋严等因素影响下，上市银行年度业绩总体上呈现资产负债规模稳步增长、营业收入保持较快增速、净利润增速大幅下降、不良贷款率显著上升等趋势。

　　两位数增长有望保持

　　报告认为，随着改革的深化，中国银行业的发展将增添新的动力，预计2017年16家A股上市银行在规模、盈利、结构、效率和质量等方面仍将保持稳健经营态势。

　　从资产和负债规模上来看，2017年，由于我国财政政策将更加积极有效，货币政策转向稳健中性，货币信贷和社会融资规模有望保持适度增长。报告预计上市银行的总资产和总负债同比增速将略低于2016年水平，但仍有望保持两位数增长。

　　2017-2022年中国银行业中间业务行业市场需求与投资咨询报告数据显示，截至2016年三季度末，16家上市银行总资产达130.09万亿，同比增长10.97%。营业收入合计2.80万亿，同比增2.14%。净利润合计1.054万亿元，同比增速2.50%。利息净收入1.91万亿，同比减4.81%，连续三个季度负增长。手续费和佣金净收入合计6260.79亿，同比增8.11%。非利息收入占比为31.77%。

　　对于上市银行营业收入和净利润增速下滑的原因，报告分析认为，受到宏观经济下滑和结构调整影响，实体经济不景气，信贷需求动力不足，去杠杆、去产能过程中，银行不良贷款攀升，银行纷纷加大拨备计提力度，侵蚀了同期利润;利率市场化改革叠加利率下行周期，导致银行净息差持续大幅收窄，利息收入下降。报告预测称，随着行业竞争加剧，上市银行净息差还将继续承压。

　　报告认为，在全球经济增速放缓，企业偿债能力下降等因素影响下，我国银行业资产质量承受较大压力。尽管通过国际比较，我国银行业的不良资产水平仍然处于世界各银行的低位。2016年资产质量也相对平稳，但我国银行业资产质量拐点尚未出现，不良贷款指标值得持续关注，特别是要高度警惕房地产去库存过程中的风险防范，并关注不良贷款向中西部地区转移的趋势。

　　来自16家上市银行截至2016年三季报的数据显示，16家上市银行不良贷款余额合计11278.31亿，同比增速24.21%。不良贷款增速在2015二季度达到最高点的52.17%后开始回落，下降趋势较为明显。不良贷款率1.69%，同比增0.17个百分点，环比增0.01个百分点。近三个季度，不良率维持在1.69%附近持平。

　　报告预计，2017年国内经济有望保持平稳健康发展，这将为上市银行化解不良贷款创造有利环境。但由于中西部部分地区以及一些传统行业不良化解仍面临较大压力，预计2017年上市银行的不良贷款率将小幅上升至1.80%左右的水平。

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