银行业严监管持续发力，罚单数量与金额揭示行业合规趋势

  中国报告大厅网讯，4月份，银行业延续了严监管的态势，超过100家银行及其分支机构因违规行为受到监管处罚。数据显示，金融监管部门在4月对全国121家银行及相关责任人开出381张罚单，合计罚没金额约7776万元。这一现象表明，尽管罚单数量有所增加，但罚没金额环比明显减少，反映出银行业在合规经营方面逐步改善。

  一、农商行罚单数量占比近三成，中小银行成监管重点

  中国报告大厅发布的《2025-2030年中国银行行业竞争格局及投资规划深度研究分析报告》指出，根据最新数据，农商行在4月份的罚单数量中占比近三成，合计被罚约2582万元。国有大行和股份行分别被罚约1711万元和1019万元。从一季度数据来看，农村金融机构的领罚次数显著高于其他机构，农商行及农信社分别被开出156张和25张罚单，村镇银行则达到72张。中小银行罚单数量占比已超过总罚单数量的一半，显示出监管部门对中小银行的监管力度持续加强。

  二、国有大行罚没金额居首，反洗钱领域成重灾区

  今年以来，国有大行合计被罚金额最多，其中不乏千万元级别的大额罚单。农业银行、民生银行、光大银行和恒丰银行均因反洗钱领域的违规行为被罚超1000万元。具体违规事由包括未按规定报送大额或可疑交易报告、未履行客户身份识别义务等。国有大行在年内累计被罚金额中，工商银行、中国银行、建设银行和邮储银行均超过千万元，显示出监管部门对大型银行的严格监管。

  三、罚单分布地域集中，北上广等地成监管重点

  从被处罚的分支机构分布地域来看，今年一季度广东、山西、江苏、山东和上海等地的被罚银行分支机构数量排在前列，罚单数量均超过100张。北京地区的银行合计被罚金额最多，罚没金额超过1亿元；上海地区的34家银行及分支机构、有关责任人合计被罚金额约为7045万元；广东地区53家银行及分支机构、有关责任人合计被开出5170万元。这些被罚金额偏高的地区，遭处罚的银行类型多为国有大行和股份行。

  四、监管制度不断完善，处罚力度持续加强

  金融监管部门近日公布了2025年规章制定工作计划，其中包括制定《金融机构信息披露管理办法》《金融资产管理公司管理办法》等9部规章，修订《信托公司管理办法》等11部规章。其中《国家金融监督管理总局行政处罚办法》也将得到修订，意味着金融监管更趋规范，有利于加快补齐监管制度短板。多位研究人士表示，2025年金融监管依然坚持“长牙带刺”，对银行等金融机构的监管力度只增不减。

  五、违规行为多样化，贷款与反洗钱问题突出

  截至4月30日，2025年以来开出的1877张罚单中，银行的违规行为涉及了金融行业的多个方面。包括账户管理、反洗钱、风险控制、信息披露、贷款业务管理等。其中，最为普遍的违法违规行为主要包括贷款违规、反洗钱问题、内部控制不足、违规掩盖不良贷款和未依法履职尽责等。例如，以信贷业务违规案由来看，最高频的违规行为是贷款三查未尽职，同时，违规办理、发放贷款，信贷资产分类不准确、违规处置或掩盖不良资产现象也时有发生。

  总体而言，监管部门对相关违规行为进行处罚，有助于银行树立审慎经营理念，依法合规发展业务，更有效地防控信用风险。近年来银行业罚单不断，是监管趋严的必然结果，并不意味着银行业合规经营的倒退。在严监管之下，潜在问题与风险更容易被暴露出来，倒逼银行对合规经营的重视程度越来越高。

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