银行加速收紧无卡ATM服务：安全与成本推动业务转型

  中国报告大厅网讯，2024年以来，多家商业银行陆续终止无卡存取款及二维码扫码存款功能，标志着现金自助设备服务模式正经历深刻调整。这一趋势反映出金融机构在反诈压力、运营效率和合规要求的多重驱动下，重新评估传统金融服务的安全边界与商业价值。

  一、ATM存取款服务收紧呈现阶段性特征

  中国报告大厅发布的《2025-2030年全球及中国银行行业市场现状调研及发展前景分析报告》指出，自2024年初起，超50家银行分批次对无卡业务进行限制调整。招商银行于4月9日率先停止扫码存款功能，要求客户必须持实体银行卡办理；工商银行随后在4月17日暂停手机银行无卡取现服务。此后，交通银行、农业银行等国有大行及中信、民生等股份制银行陆续跟进，关闭预约码取款或无卡存取款功能。值得注意的是，地方性商业银行如唐山银行、莱州农商银行在下半年加入调整行列，多数机构选择保留有卡操作和生物识别验证方式。

  二、需求萎缩与风险管控双重压力显现

  央行数据显示，截至2024年末全国ATM机具总量已降至80.27万台，较上年减少5.2%。每万人拥有的ATM数量为5.70台，连续五年呈现下降趋势。与此同时，非现金支付交易规模持续攀升至5763亿笔，金额突破5443万亿元。银行网点负责人透露，部分离行式ATM的维护成本高达每年数万元，且无卡业务存在身份核验漏洞——犯罪分子可能通过伪造二维码或盗取手机信息实施资金转移。这种风险与运营效率之间的矛盾，促使金融机构逐步收缩低效服务场景。

  三、技术验证升级下的服务转型路径

  当前银行正加速将生物识别技术应用于自助设备。在保留的存取款功能中，人脸识别成为主要替代方案。招联首席研究员指出，扫码等传统无卡业务的验证强度难以满足反诈要求，而客户对实体卡片依赖度降低的趋势下，银行需在服务便利性与风险防控间寻求平衡。未来可能形成以银行卡为基础、生物识别为辅助的新模式，部分场景甚至可能仅保留卡片操作。

  总结：

  商业银行通过收缩无卡ATM业务，既是对支付方式数字化转型的适应，也是对金融安全底线的主动维护。随着现金使用场景持续减少，自助设备的功能定位将向高安全性、强监管方向演进，实体银行卡仍将在身份认证环节发挥核心作用。这一调整虽可能给部分客户带来操作不便，但长远看有助于构建更稳健的金融服务生态。

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