银行业密集调降存贷款利率 多措并举优化融资环境

  中国报告大厅网讯，2025年5月21日，国内多家股份制银行宣布下调存款挂牌利率，成为继国有六大行之后又一批采取主动调息措施的金融机构。与此同时，当日公布的最新一期LPR报价同步下调，形成"双降"格局。这一系列动作既体现了货币政策传导效率的提升，也为后续金融体系让利实体经济创造了空间。

  一、股份制银行紧随其后 定期存款利率全面下调

  中国报告大厅发布的《2025-2030年中国银行行业竞争格局及投资规划深度研究分析报告》指出，截至5月21日，包括招商银行、光大银行在内的9家主要股份制银行已实施新一轮存款利率调整。其中，3个月至2年期定期整存整取产品利率均调降15个基点，3年及5年期降幅扩大至25个基点。以民生银行为例，其2年期存款挂牌利率降至1.15%，而其他股份行普遍将该期限利率定为1.2%；招商银行则在长端利率上进一步压降，5年期定存利率仅为1.30%。此次调整标志着股份制银行与国有大行形成政策协同，共同推动市场资金成本下行。

  二、LPR同步下调 利率传导机制持续深化

  当日公布的贷款市场报价利率（LPR）显示，1年期和5年期以上品种分别降至3.0%和3.5%，各回落10个基点。值得注意的是，此次LPR调降与存款利率调整几乎同步推进。政策制定者通过构建"公开市场操作利率→LPR→银行负债成本"的传导链条，既确保了货币政策的有效性，又避免了金融机构息差过度承压。数据显示，2025年3月新发放企业贷款加权平均利率已降至约3.3%，较上年同期下降0.5个百分点，处于历史低位区间。

  三、存款降息幅度超越LPR 聚焦银行息差修复

  本次调整中，定期存款利率降幅显著高于LPR下调幅度。以股份制银行3年期定存为例，25个基点的调降力度远超同期限LPR10BP的降幅。这种结构性设计旨在缓解商业银行净息差收窄压力。统计显示，截至2024年末主要商业银行净息差已降至1.74%，部分中小银行面临经营挑战。通过给予负债端更大幅度让利空间，既维持了金融机构可持续发展能力，也为后续贷款利率市场化下行创造了条件。

  四、降低综合融资成本 多维度支持实体经济

  政策组合拳不仅关注利息成本压降，还着手规范非息费用支出。央行最新货币政策执行报告指出，企业实际承担的抵押费、担保费等隐性成本仍需进一步压缩。例如小微企业在信贷过程中可能面临中介服务费占比过高的问题，未来将通过强化收费公示制度和行业标准建设，推动综合融资成本实质性下降。这种"双管齐下"策略既保障了银行盈利空间稳定，又为实体经济发展注入长期动能。

  总结展望

  本次银行业密集调整存贷款利率，标志着货币政策传导机制进入新阶段。通过差异化调降策略有效平衡了金融让利与体系稳健的双重目标，在降低企业利息支出的同时，着重解决非息成本高企等结构性问题。随着政策效应逐步释放，预计后续金融机构将通过创新产品设计和流程优化，进一步挖掘综合融资成本下行空间，为经济高质量发展提供有力支撑。

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